15 janv. 2025
L'assurance-vie et le Plan d'Épargne en Actions (PEA) sont deux solutions d'épargne populaires en France, chacune offrant des avantages spécifiques
Assurance-vie vs PEA : Quel placement choisir ?
L'assurance-vie et le Plan d'Épargne en Actions (PEA) sont deux solutions d'épargne populaires en France, chacune offrant des avantages spécifiques. Chez Aginor, experts en gestion de patrimoine, nous vous aidons à comprendre les différences entre ces deux placements pour vous permettre de faire le meilleur choix en fonction de vos objectifs financiers.
Voici un tableau récapitulatif pour vous guider :
Critères | Assurance-vie | PEA |
Objectif : | Se constituer un capital, préparer sa retraite, transmettre un patrimoine | Investir dans des actions européennes avec des avantages fiscaux |
Fonctionnement : | Versement en unité de compte (bourse) ou sur un contrat en euro | Versement pour acheter des actions ou des parts de fonds investis en actions |
Fiscalité : | Fiscalité avantageuse après 8 ans | Plus-values exonérées d’impôt sur le revenu après 5 ans |
Plafond : | Pas de plafond | 150 000€ |
Disponibilité des fonds : | Fonds disponibles à tout moment | Retraits avant 5 ans entrainent la clôture du plan et perte des avantages fiscaux |
Flexibilité : | Rachats partiels ou programmés possibles | Moins flexible, adapté à une stratégie long terme |
Rendements : | Variables en fonction des supports choisis | Variables en fonction des performances des actions françaises et européennes |
Risques : | Risque variable selon le type de contrat | Risque de perte de capital |
Transmission : | Exonération de droits de succession jusque 152 500€ | Non-applicable |
Adapté à : | Epargne flexible, accessible à tout moment, avantages fiscaux pour la transmission | Investisseur prêt à immobiliser son épargne sur le long terme |
Le choix entre l'assurance-vie et le PEA dépend de vos objectifs financiers, de votre horizon d'investissement et de votre tolérance au risque. Chez Aginor, nos conseillers vous accompagnent pour déterminer la solution la plus adaptée à votre situation. Pour en savoir plus et bénéficier de nos conseils personnalisés, n'hésitez pas à consulter notre site web et à prendre rendez-vous avec l'un de nos experts.